消費者金融ではいくらまで借りれるの?

信用状態と上限値

消費者金融でお金を借りる際は限度額が設けられています。その額は各キャッシングごとに違いますが、例えばプロミスは上限500万円、アコムモビットは上限800万円などです。

 

初めての借入でいきなり数百万円も借りたいなどという人は稀でしょうし、現実的に考えて300万円は十分すぎる限度額設定だと思います。それに総量規制がありますから、もし500万円の融資を受けたいのであれば、年収が1,500万円以上である必要があります。

 

これを踏まえると、いくらアコムの限度額が800万円と言えども、例えば年収300万円の方は100万円が借りれる上限値となります。

 

それに年収300万円だとしても、いきなり100万円をポンと貸してくれるというわけでもありません。借りる人の信用状態が悪ければ上限値いっぱいまで貸してくれることはありませんし、もし初めての利用であれば数万円〜数十万円が妥当なところだと考えていいでしょう。

 

初めての利用で数百万円の融資をお願いしても、審査がきつくなってしまいます。

 

返済を滞らせず毎月きちんと返済できていれば借り手に信用がついてきますので、そのうち上限値近くまで借りれるようになり「上限値をアップしませんか?」といった案内が消費者金融業者側から来るようになります。

 

自分から「もっと上限値をあげてほしい!」と交渉するのも悪くないとは思いますが、きちんと返せるという事実を作り、キャッシング業者に「お、この人は信用できるな。もう少し貸したとしても返済は大丈夫だな。」と思わせることが肝心です。

 

総量規制の勘違いに注意

 

さて、こう考える方がいるかもしれません。

 

「プロミスの限度額が500万円で、アコムが800万円か。自分の年収は400万円だから、総量規制を考えると3分の1で約133万円だな。じゃあプロミスで100万円融資してもらって、その後アコムでも100万円借りよう。」

 

この考え方には決定的な間違いがあります。簡単ですね。

 

総量規制とは各会社ごとに借りれる額ではなく、自分が借りれるお金の総額です。つまり、年収400万円の人がプロミスで100万円借りた後にアコムに行ったとしても、最大でも33万円しか貸してもらえません。

 

これは消費者金融各社が個人信用情報機関に登録していて、相互に情報を共有しているからです。嘘だと思うなら、JICCやCICといった個人情報機関に情報開示依頼をしてみてください。個人の情報は正確に記録されています。

 

収入証明の要らない範囲での借入

 

次に、例えば年収が120万円の場合、総量規制から考えて限度額は40万円になるでしょうか?

 

この質問は少し難しいですが、正解は”限度額は確かに40万円だが40万円以上借りることも可能”です。具体的に言うと50万円まで借りることができます。

 

なぜかと言うと、1社からの貸金額が50万円以下であれば年収の確認が省略できるんです。つまり、年収の額にかかわらず50万円までは借入可能ということです。逆の言い方をすれば、限度額50万円というのは、この制約を受けないギリギリのラインです。

 

例えばこの人がプロミスで50万円を借りて、アコムでも50万円借りようとするとどうなるでしょう?答えを言ってしまうと借りれません。というより、審査に通りません。

 

消費者金融で借入を行う場合、必ず他社での借入状況を聞かれます。つまりプロミスで50万円を借りている場合は、アコムで更なる融資を受けることは不可能です。

 

「借入状況を聞かれても嘘をつけば大丈夫かも!」などと考えてはいけません。個人信用情報機関で調べればすぐにわかることですから、もし嘘をつけば虚偽の申告をしたとして二度とその会社では貸してもらえなくなる可能性があります。

 

最後に、利用上限値を上げる方法をまとめておきます。

  • きちんと返済をして信用を作る
  • 限度額増額依頼を行う
  • 年収を上げる

 

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